Seguros Inclusivos

Proyecto terminado

El Proyecto Seguros Inclusivos es una iniciativa de la Cooperación Suiza ejecutado por la Fundación PROFIN que tiene como objetivo contribuir a la reducción de la pobreza y aumentar la capacidad de resiliencia de la población urbana, periurbana y rural de Bolivia. Durante su segunda fase (2016-2019) el Proyecto ha contribuido a desarrollar e introducir exitosamente en el mercado, productos de seguros inclusivos adecuados a la población objetivo.

Región/País Tema Período Presupuesto
Bolivia
Empleo y desarrollo económico
Informal banking & insurance
Financial policy
Política comercial y sistema de mercado
01.11.2012 - 31.10.2020
CHF  3’070’000
Presupuesto (COSUDE y PROFIN) USD. 1.939.354,23
Duración Marzo de 2016 a septiembre de 2020
Cobertura La Paz, Cochabamba, Santa Cruz, Beni, Sucre, Potosí, Oruro y Tarija
Socio Ejecutor Fundación PROFIN
Aliados Estratégicos
  • Autoridad de Fiscalización y Control de Pensiones y Seguros (APS).
  • Asociación Boliviana de Aseguradores (ABA).
  • Asociación de Productores de Oleaginosas y Trigo (ANAPO).
  • Fundación Trabajo Empresa (FTE).
  • Solidar Suiza.
Detalles
Contexto

El virus de la COVID-19 ha impactado a nivel mundial, creando crisis en la estructura política del Estado, como una iniciativa de la Cooperación Suiza en Bolivia para apoyar a grupos vulnerables de la población a superar la crisis provocada por la pandemia, el Proyecto ha diseñado un seguro de vida que cubre muerte por cualquier causa incluido COVID 19, mismo que ha sido subvencionado y otorgado a los sectores más afectados.

Para contribuir al desarrollo del mercado asegurador se trabajó bajo un Enfoque Sistémico, lo que permitió el fortalecimiento de capacidades de los actores principales del sector de seguros y la masificación de acciones de educación financiera con énfasis en seguros y enfoque de género a nivel nacional, logrado sensibilizar y educar a las y los bolivianos sobre la importancia de contar con un seguro como una herramienta de protección.

Con la generación del modelo del seguro agrícola paramétrico se dejan las bases para que los pequeños productores del país puedan acceder a seguros agrícolas comerciales adecuados a sus necesidades y que sean sostenibles en el tiempo. Los modelos de seguro paramétrico para cultivos de soya, maíz y trigo representan una contribución a las políticas públicas nacionales que promueven el desarrollo de mecanismos de transferencia de riesgos para garantizar la sostenibilidad de la producción agrícola y su impacto en la seguridad alimentaria del país.

Objetivos Contribuir a la reducción de la pobreza a través del fortalecimiento de la resiliencia de la población urbana, periurbana y rural y disminución de las pérdidas en sus ingresos, gracias al funcionamiento óptimo del mercado de seguros.
Grupos destinarios
  • La población boliviana de ingresos limitados (ingresos medios y bajos), que pertenezca al sector informal de la economía, el cual no ha tenido acceso a un seguro tradicional.
  • Pequeños y medianos productores de Bolivia que frecuentemente se encuentran en condiciones de alta vulnerabilidad y que no cuentan con mecanismos de transferencia de riesgos ni de soporte tecnológico para hacer frente a los efectos del cambio climático.
Efectos a medio plazo
  • Las empresas aseguradoras lograrán masificar los seguros inclusivos favoreciendo el acceso de personas de bajos ingresos y/o de grupos vulnerables a mecanismos que les permitan proteger su vida, su salud y su fuente de ingresos. Es decir que cada vez más agricultores/as, artesanos/as, trabajadoras/es del hogar, trabajadores/as por cuenta propia, entre otros, accederán y podrán comprar - a bajo costo y de rápida aplicación - seguros de vida, de salud, de accidentes o de protección de su patrimonio.
  • La población del área urbana, periurbana y rural generará una demanda efectiva de seguros inclusivos. Este resultado se logrará a través de procesos de sensibilización y educación sobre la importancia de contar con un seguro, impartidos a asociaciones de productores y productoras, federaciones de gremios o programas y Proyectos que trabajan en beneficio de sectores vulnerables de la población.
  • Las empresas aseguradoras mejorarán o implementarán modalidades de Seguro Agropecuario Comercial preferentemente para pequeños productores y productoras. 

 

Resultados

Resultados previstos:   El Proyecto divide su incidencia en tres componentes, a los que se suman las acciones para combatir la crisis provocada por la pandemia del Covid-19, logrando asegurar a más de 45 mil personas de ingresos limitados, pertenecientes a grupos de productores de miel, chocolate, cacao, artesanos, trabajadoras del hogar y gremialistas, entre otros. Con estos productos de carácter inclusivo se redujo la vulnerabilidad de hombres (42%) y mujeres (58%), quienes pueden contar con una herramienta de protección con validez de un año.


Resultados de las fases anteriores:  

Micro: La Fundación PROFIN y sus contrapartes han llevado a cabo la investigación y el desarrollo de productos de microseguros agrícolas en 3 departamentos y 21 municipios, proporcionando coberturas de seguro a más de 1000 agricultores de pequeña escala (de los cuales 12% son mujeres). Dos empresas del sector privado colaboraron, y una ya está tiene planes de vender el producto independientemente en otro departamento a partir del próximo año. Meso: coordinación con el municipio de Uriondo y los gobiernos departamentales, para desarrollar un microseguro contra el granizo. Se garantizó asimismo la participación de la Federación de Productores en el departamento de Tarij

Macro: El gobierno ha recibido ayuda de PROFIN para la elaboración de la ley 144, que establece la creación de un seguro agrícola basado en la evidencia generada por los proyectos piloto financiados por COSUDE.


Dirección / Officina Federal responsable COSUDE
Crédito Cooperación al desarrollo
Contrapartes del proyecto Contraparte del contrato
ONG internacional o extranjera
  • Fundación PROFIN


Coordinación con otros proyectos y actores
  • Autoridad de Fiscalización y Control de Pensiones y Seguros (APS).
  • Asociación Boliviana de Aseguradores (ABA)
  • Solidar Suiza 
Presupuesto Fase en curso Presupuesto suizo CHF    3’070’000 Presupuesto actual suizo ya emitido CHF    3’117’599
Fases del proyecto

Fase 2 01.11.2012 - 31.10.2020   (Completed)

Fase 1 01.08.2010 - 31.10.2015   (Completed)