Desarrollo del sector financiero: Servicios financieros para todos

Una mujer africana se sienta en una mesa en la que varios teléfonos móviles están acostados y transfiere números a una mesa.
Las tecnologías digitales desempeñan un papel fundamental en el desarrollo del sector financiero de los países en desarrollo. © John O’Bryan, USAID

Un sistema financiero estable y operativo es fundamental para el funcionamiento de una economía. Promoviendo el acceso a los servicios financieros de los hogares de bajos ingresos, de los pequeños campesinos y de las pequeñas empresas, se puede mejorar su participación en la vida económica y reducir su vulnerabilidad.

El foco de la COSUDE

La COSUDE trabaja activamente desde los años 70 en el desarrollo del sector financiero, que considera una estrategia importante para reducir la pobreza. Sus esfuerzos se centran en promover el acceso de los hogares de bajos ingresos, los pequeños campesinos y las pequeñas empresas a una amplia gama de servicios financieros orientados al cliente y ofrecidos de manera responsable y sostenible. También se habla de «inclusión financiera» de los hogares pobres, es decir, de su inclusión en el sector financiero existente en el país.

La COSUDE subraya desde siempre la importancia de promover el ahorro como primer paso hacia la integración financiera de las personas con ingresos bajos. En partenariado con reaseguradores globales, se centra cada vez más en la apertura de los mercados de seguros agrarios y catastróficos para superar el último obstáculo a la integración financiera.

La COSUDE se concentra, en este sentido, en los siguientes aspectos:

  • En lo relativo al cliente: Formación y capacitación financiera de los grupos objetivo de la COSUDE con el fin de fortalecer su posición de negociación, fomentar un comportamiento seguro ante las ofertas de ahorro, de seguros y crediticias, y facilitarles el acceso a los servicios financieros institucionales.
  • En lo que respecta a la oferta: Apoyo a las instituciones financieras que tienen el potencial y la voluntad de ampliar de forma duradera y costeable su oferta de servicios para los grupos objetivo de la COSUDE.
  • Si sirve para fortalecer el sector financiero, la COSUDE apoya la llamada „infraestructura del mercado financiero“, como, p. ej., una red de instituciones financieras o un centro de formación.
  • Allí donde las condiciones marco impiden un desarrollo positivo del sector financiero, la COSUDE apuesta por la colaboración con las instituciones legislativas, reguladoras y supervisoras y por el apoyo a las mismas.
  • La COSUDE participa activamente en centros de competencia y redes internacionales como el Grupo Consultivo de Ayuda a la Población más Pobre (CGAP) y el Grupo de Trabajo sobre Desempeño Social (SPTF). Así, promueve también la innovación e integra „nuevos“ temas como las tecnologías digitales. El objetivo lo constituyen la coordinación y armonización internacionales, el intercambio de experiencias y conocimientos y la promoción de redes mundiales o regionales.

Trasfondo

Un sector financiero eficiente resulta crucial para el desarrollo económico de un país, dado que crea la posibilidad de movilizar ahorros y realizar inversiones productivas. Las posibilidades de inversión segura y el acceso a los servicios de pago, créditos y seguros son un requisito para que los hogares, los campesinos y las empresas puedan reducir la vulnerabilidad salarial, amortiguar mejor las fluctuaciones coyunturales y de mercado, y ahorrar para realizar inversiones, tales como la creación de una existencia autónoma o la educación de los niños. Los seguros contra pérdida de cosechas y contra catástrofes naturales ayudan a los pequeños campesinos a reducir riesgos, aumentando con ello la seguridad alimentaria. Un sector financiero eficiente y accesible para todos los sectores de la población tiene un efecto reductor de la pobreza tanto a nivel de los hogares como desde el punto de vista de la economía nacional. Además, estimula el crecimiento económico.

Desafíos actuales

En muchos países en desarrollo, los pobres están hoy día excluidos en gran medida del sistema financiero convencional, no pudiendo, p. ej., ir a un banco y abrir una cuenta de ahorros o solicitar un pequeño crédito. Especialmente en las zonas rurales, una gran parte de la población carece de acceso alguno a estos servicios financieros „formales“. Las causas más frecuentes de esta carencia son la falta de oficinas de venta y servicio, los altos costes, una infraestructura deficiente, una oferta de servicios no adaptada a sus necesidades específicas así como unos marcos jurídicos y reglamentarios del todo inadecuados.

Para la población más pobre, por tanto, a menudo solo queda recurrir a familiares, amigos y a otros prestamistas informales. Por ello, el compromiso de la COSUDE con la política de desarrollo del sector financiero tiene como objetivo crear una oferta de servicios financieros duradera para amplios grupos de población hasta ahora insuficientemente o en absoluto atendidos.

La COSUDE invierte en nuevos partenariados con el objetivo de atraer a inversores comerciales socialmente responsables. También trabaja con contrapartes (locales) como bancos comerciales compañías de seguros, agencias de leasing y proveedores de capital de riesgo.

Microfinanzas

Servicios financieros para grupos de población pobres y microempresas, que no tienen acceso regular a las ofertas de las instituciones financieras clásicas.

Financiación de las pequeñas empresas

Las pequeñas empresas revisten una gran importancia para lograr un desarrollo amplio y generador de empleo. Sin embargo, a menudo no tienen acceso a servicios adaptados a sus necesidades.

Finanzas rurales

A pesar de su gran importancia para el desarrollo económico, las zonas rurales sufren una enorme escasez de servicios financieros.

Microseguros

La población de los países en desarrollo y en transición está expuesta a multitud de riesgos como enfermedades, pérdida de cosechas y de ingresos o robos y, a pesar de ello, apenas cuentan con una cobertura de seguro formal.

Proyectos actuales

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Reducing risk-factors for Non-Communicable Diseases in Ukraine (Act for Health), phase 2

01.03.2025 - 28.02.2029

Non-communicable diseases represent the most significant health problem in Ukraine and the situation worsened as a result of Russia’s military aggression. This disease burden threatens the country’s resilience, development, its human capital, and the capacity of its healthcare system. The Act for Health project is a flagship Swiss engagement that addresses the chronic disease burden through tailored and innovative approaches at all government levels, thereby supporting Ukraine’s recovery and reform path.


Direct Humanitarian Actions, Reconstruction of WASH Infrastructure (emergency, recovery, sustainable construction)

15.01.2025 - 31.12.2027

In Ukraine, the areas close to the frontline remain severely affected by the war. International support is needed to ensure access to safe water, restore essential infrastructure and maintain basic water supply and sanitation services. The third phase of this Swiss-led programme focuses both on humanitarian emergency WASH response in frontline/border regions while laying the ground to inform comprehensive and innovative reconstruction approaches.


Asset Recovery Strategic Partnerships

01.01.2025 - 31.12.2029

Switzerland supports strategic partners in asset recovery who provide technical assistance to countries, advocate for international standards, and facilitate knowledge and exchange on international efforts and ongoing cases. The partnerships leverage Switzerland’s potential to influence the agenda more effectively, facilitate the integration of international best practices in ongoing restitution negotiations, and help ensure that returned assets benefit the populations of states of origin.


Backstopping support for SDC’s Cluster Green thematic Knowledge Networks A+FS, CDE and RésEAU

01.01.2025 - 31.12.2028

As a globally active knowledge-based organisation, SDC is critically dependent on effective and efficient knowledge management. SDC’s thematic networks sit at the heart of this endeavour, rendering an essential service across the organisation and its partners by connecting network members, collecting and processing information, and retaining and distributing knowledge. State-of-the art backstopping services are essential to this activity, as is close cooperation between SDC’s thematic networks.


Response to Gender-Based Violence 25-29

01.01.2025 - 31.12.2029

In order to fight increasing gender-based violence (GBV) in humanitarian and conflict contexts, address the root causes in a sustainable way and to contribute to lasting change, Switzerland provides targeted, multi-year funding for GBV prevention and response, and invests in rights-based and survivor-centred projects of three key partners.    


Core Contribution to the Interna-tional Fund for Public Interest Me-dia (IFPIM)

01.01.2025 - 31.12.2028

Public interest media in low- and middle-income countries face existential threats, impact-ing sustainable development and peace. IFPIM is an organization backing the resilience and independence of public interest media. Through SDC’s contribution to IFPIM, Swit-zerland promotes democracy by combating dis- and misinformation and ensuring media freedom and access to reliable information.


Voluntary Contribution to the Adaptation Fund (AF)

01.01.2025 - 31.12.2028

The Adaptation Fund (AF) has a proven track record for implementing innovative adaptation projects, including in SDC priority countries. It supports most vulnerable communities to increase their resilience and adaptation capacities in the face of the rapidly rising impacts of climate change including extreme weather events and slow onset processes. It is one of the four climate funds that reports to the Conference of the Parties to the Paris Agreement.


Programme d’appui à la petite irrigation-PAPI

01.01.2025 - 31.12.2028

Au Niger, dans un contexte de transition politique, la sécurité alimentaire demeure un enjeu majeur. Elle dépend notamment des performances des exploitations familiales qui parviennent difficilement à assurer leur propre alimentation. La Suisse accompagne la petite irrigation pour offrir en particulier aux femmes et aux jeunes des opportunités d’emploi et de revenus agricoles, mais aussi pour moderniser les exploitations familiales et contribuer ainsi à la sécurité alimentaire du pays.


Development Effectiveness Activities and Focal Point Development Effectiveness (DE) 2025-2028

01.01.2025 - 31.12.2026

In a time when getting more impact with less resources available becomes urgent, development effectiveness is the only way forward. Switzerland has been committed to this Agenda since the process started in 2005. It has acted as co-chair of the Global Partnership for Effective Development Cooperation (GPEDC) from 2019 to 2022, hosted the 2022 Summit and remains a member of the steering committee. Switzerland will support the Joint Support Team (JST) based at UNDP for preparing and mobilizing countries to participate in the development effectiveness (DE) monitoring to further advance this agenda.


Land and Natural Resources Governance (LNRG) program

01.01.2025 - 31.12.2027

Myanmar's  land  and  natural  resources  are  threatened  by  conflicts,  disputes,  environmental degradation,  and  climate  change.  This  program will  strengthen  ethnic  and  community-based systems  for  better  land  and  natural  resources  governance  in  the  South  East  region  through empowered local civil society organisations and accountable ethnic Service Departments. This support builds on past successes, and is implemented by trusted local and international partners.  


Economy and Education Backstopping

01.01.2025 - 31.12.2029

SDC’s thematic section Economy and Education (E+E), including the Competence Centre for Engagement with the Private Sector (CEP), is in charge of knowledge management as well as internal strategic and operational advice in the areas of Private sector development, Vocational skills development, Basic education and for the private sector engagement. The backstopping system of E+E provides specialised external thematic expertise which will improve the planning and implementation of SDC’s projects. 


Rural Small and Medium Enterprises Development in Georgia Phase 2

01.01.2025 - 31.12.2028

Rural Small and Medium Enterprises (SMEs) in Georgia face significant challenges that hinder their access  to  capital,  technology  adoption  and  entry  into  new  markets.  This  project  leverages Switzerland's expertise in finance and SMEs to address these issues. The aim is to strengthen the resilience and growth of SMEs by improving their access to a wider range of better business support services, ultimately increasing income and employment opportunities for rural women and men. 

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