Desarrollo del sector financiero: Servicios financieros para todos

Una mujer africana se sienta en una mesa en la que varios teléfonos móviles están acostados y transfiere números a una mesa.
Las tecnologías digitales desempeñan un papel fundamental en el desarrollo del sector financiero de los países en desarrollo. © John O’Bryan, USAID

Un sistema financiero estable y operativo es fundamental para el funcionamiento de una economía. Promoviendo el acceso a los servicios financieros de los hogares de bajos ingresos, de los pequeños campesinos y de las pequeñas empresas, se puede mejorar su participación en la vida económica y reducir su vulnerabilidad.

El foco de la COSUDE

La COSUDE trabaja activamente desde los años 70 en el desarrollo del sector financiero, que considera una estrategia importante para reducir la pobreza. Sus esfuerzos se centran en promover el acceso de los hogares de bajos ingresos, los pequeños campesinos y las pequeñas empresas a una amplia gama de servicios financieros orientados al cliente y ofrecidos de manera responsable y sostenible. También se habla de «inclusión financiera» de los hogares pobres, es decir, de su inclusión en el sector financiero existente en el país.

La COSUDE subraya desde siempre la importancia de promover el ahorro como primer paso hacia la integración financiera de las personas con ingresos bajos. En partenariado con reaseguradores globales, se centra cada vez más en la apertura de los mercados de seguros agrarios y catastróficos para superar el último obstáculo a la integración financiera.

La COSUDE se concentra, en este sentido, en los siguientes aspectos:

  • En lo relativo al cliente: Formación y capacitación financiera de los grupos objetivo de la COSUDE con el fin de fortalecer su posición de negociación, fomentar un comportamiento seguro ante las ofertas de ahorro, de seguros y crediticias, y facilitarles el acceso a los servicios financieros institucionales.
  • En lo que respecta a la oferta: Apoyo a las instituciones financieras que tienen el potencial y la voluntad de ampliar de forma duradera y costeable su oferta de servicios para los grupos objetivo de la COSUDE.
  • Si sirve para fortalecer el sector financiero, la COSUDE apoya la llamada „infraestructura del mercado financiero“, como, p. ej., una red de instituciones financieras o un centro de formación.
  • Allí donde las condiciones marco impiden un desarrollo positivo del sector financiero, la COSUDE apuesta por la colaboración con las instituciones legislativas, reguladoras y supervisoras y por el apoyo a las mismas.
  • La COSUDE participa activamente en centros de competencia y redes internacionales como el Grupo Consultivo de Ayuda a la Población más Pobre (CGAP) y el Grupo de Trabajo sobre Desempeño Social (SPTF). Así, promueve también la innovación e integra „nuevos“ temas como las tecnologías digitales. El objetivo lo constituyen la coordinación y armonización internacionales, el intercambio de experiencias y conocimientos y la promoción de redes mundiales o regionales.

Trasfondo

Un sector financiero eficiente resulta crucial para el desarrollo económico de un país, dado que crea la posibilidad de movilizar ahorros y realizar inversiones productivas. Las posibilidades de inversión segura y el acceso a los servicios de pago, créditos y seguros son un requisito para que los hogares, los campesinos y las empresas puedan reducir la vulnerabilidad salarial, amortiguar mejor las fluctuaciones coyunturales y de mercado, y ahorrar para realizar inversiones, tales como la creación de una existencia autónoma o la educación de los niños. Los seguros contra pérdida de cosechas y contra catástrofes naturales ayudan a los pequeños campesinos a reducir riesgos, aumentando con ello la seguridad alimentaria. Un sector financiero eficiente y accesible para todos los sectores de la población tiene un efecto reductor de la pobreza tanto a nivel de los hogares como desde el punto de vista de la economía nacional. Además, estimula el crecimiento económico.

Desafíos actuales

En muchos países en desarrollo, los pobres están hoy día excluidos en gran medida del sistema financiero convencional, no pudiendo, p. ej., ir a un banco y abrir una cuenta de ahorros o solicitar un pequeño crédito. Especialmente en las zonas rurales, una gran parte de la población carece de acceso alguno a estos servicios financieros „formales“. Las causas más frecuentes de esta carencia son la falta de oficinas de venta y servicio, los altos costes, una infraestructura deficiente, una oferta de servicios no adaptada a sus necesidades específicas así como unos marcos jurídicos y reglamentarios del todo inadecuados.

Para la población más pobre, por tanto, a menudo solo queda recurrir a familiares, amigos y a otros prestamistas informales. Por ello, el compromiso de la COSUDE con la política de desarrollo del sector financiero tiene como objetivo crear una oferta de servicios financieros duradera para amplios grupos de población hasta ahora insuficientemente o en absoluto atendidos.

La COSUDE invierte en nuevos partenariados con el objetivo de atraer a inversores comerciales socialmente responsables. También trabaja con contrapartes (locales) como bancos comerciales compañías de seguros, agencias de leasing y proveedores de capital de riesgo.

Microfinanzas

Servicios financieros para grupos de población pobres y microempresas, que no tienen acceso regular a las ofertas de las instituciones financieras clásicas.

Financiación de las pequeñas empresas

Las pequeñas empresas revisten una gran importancia para lograr un desarrollo amplio y generador de empleo. Sin embargo, a menudo no tienen acceso a servicios adaptados a sus necesidades.

Finanzas rurales

A pesar de su gran importancia para el desarrollo económico, las zonas rurales sufren una enorme escasez de servicios financieros.

Microseguros

La población de los países en desarrollo y en transición está expuesta a multitud de riesgos como enfermedades, pérdida de cosechas y de ingresos o robos y, a pesar de ello, apenas cuentan con una cobertura de seguro formal.

Proyectos actuales

Objeto 1 – 6 de 6

  • 1

EGPS Umbrella Trust Fund 2019-2025

01.10.2019 - 31.12.2025

The Extractive Global Programmatic Support umbrella trust fund aims to improve the ability and capacity of current and emerging resource-dependent developing countries in using their oil, gas and mineral resources transparently for poverty alleviation, economic diversification, and sustainable and inclusive economic growth.


Local Government Finance Reforms Serbia Phase II

01.01.2019 - 31.12.2022

The project supports subnational public financial management (PFM) reforms in specific thematic areas. Based on the good results achieved so far, the second phase envisages a scaling-up of activities to a larger number of municipalities.


Strengthening governance and public financial management

01.11.2016 - 30.09.2022

This Program supports the government of Tunisia at the national and subnational level to improve its governance, public financial management (PFM) and public investment management. Legal and institutional reforms are combined with sustainable capacity building to improve government efficiency, effectiveness and transparency.


World Bank Capital Markets Strenghtening Facility

01.01.2015 - 30.06.2021

The Capital Markets Strengthening Facility is an innovative cross-cutting initiative with the overall objective to develop stable and resilient capital markets and to facilitate long-term local currency financing for sectors critical for economic growth and poverty reduction. SECO?s funds are earmarked to its priority countries in the "South".


Financial Sector Development and Reform Program

01.06.2014 - 31.08.2023

The second phase of the Financial Sector Development and Reform Program (FSDRP 2) is to support the South African government in improving financial inclusion while at the same time strengthening financial stability.


Local Economic Development, Phase I

01.01.2013 - 31.12.2023

SECO is supporting a local economic development programme in selected municipalities in South Africa located in the Kwa-Zulu Natal Province.

Objeto 1 – 6 de 6

  • 1